Financial planning case

背景︰余先生與未婚妻均為29歲　每月收入︰二人共4.5萬元　合計資產︰　1)自住物業︰現值約120萬元，尚餘13年按揭，月供7000元　2)股票(港股及H股)︰約值8.5萬元　3)月供股票及基金︰每月供款5000元，共值約3萬元，包括港藍籌股及H股指數　4)流動現金︰10萬元　5)保險︰每年供款共約1.3萬元　每月額外可投資金額︰1萬元　理財計劃︰　˙明年旅行結婚，不擺酒，居上述物業　˙兩至三年後生子女2個　˙5至6年後換市值約200萬元的物業　˙55歲退休，退休年期25年，退休後每月支出預計約現值1.5萬元　理財疑難︰　1) 投資及現金流比重應怎樣調整﹖　2) 投資比重應怎樣調整﹖每月額外可投資的1萬元應投放到什麼投資工具上﹖　3) 55歲退休可以嗎﹖
1)子女教育︰　假設兩名子女大學經費共60萬元，通脹率5％，投資年回報率10％　．所需每月投資︰2100元　(2)退休費用︰　假設每月退休開支為1.5萬元，退休生活30年，通脹率5％，投資年回報率10％　．所需每月投資︰5800元　．扣除強積金每月供款︰4000元　．實質退休每月投資︰1800元(即5800元-4000元)　(3)子女教育+退休每月供款共計︰3900元(即2100元+1800元)　(4)現時已有的每月供款︰5000元　(5)每月剩餘金額︰1100元(即5000元-3900元)